- Le Livret A divisé par 2 en un an
- Les deux fonctions de ton épargne
- Le Livret A et le LDDS
- Le LEP — le livret que tout le monde oublie
- Les super livrets — le piège fiscal
- Les comptes à terme
- Les fonds euros en assurance-vie
- Les 3 erreurs à éviter
- Comparatif chiffré : 20 000€ sur chaque support
- Récap de tous les taux en juin 2026
📺 La vidéo complète sur cette thématique :
1. Le Livret A divisé par 2 en un an
En un an, le rendement du Livret A a été divisé par deux :
Résultat : des millions de Français laissent des montants importants sur leur Livret A alors que d'autres solutions peuvent offrir un meilleur rendement selon leur horizon de placement. Le Livret A reste un excellent outil — 1,5% net garanti et défiscalisé, c'est loin d'être ridicule — mais il ne devrait pas être la seule réponse pour toute ton épargne.
Ce guide fait le tour complet de toutes les options pour placer ton épargne disponible en 2026 — l'argent que tu ne veux pas investir sur les marchés, mais que tu veux garder en sécurité, accessible, et qui travaille pour toi. Du plus liquide au plus rentable, avec les taux actuels, les plafonds et la fiscalité.
2. Les deux fonctions de ton épargne
Avant de parler des produits, il faut comprendre une chose simple. Ton épargne disponible a deux fonctions principales :
Disponible immédiatement. Livrets réglementés.
Capital en sécurité. CAT, fonds euros.
Pour le matelas de sécurité, il faut de la liquidité totale — les livrets réglementés. Pour l'épargne de projet, on peut accepter un peu moins de liquidité en échange d'un meilleur rendement — les comptes à terme et les fonds euros.
3. Le Livret A et le LDDS
Le Livret A
🏦 Livret A — Fiche d'identité
Plus de 55 millions de livrets ouverts, environ 420 milliards d'euros d'encours. Le taux est de 1,50% depuis le 1er février 2026. Les intérêts sont calculés par quinzaine — petite astuce : dépose avant le 1er ou le 16 du mois pour que ça compte immédiatement.
Le capital est garanti par l'État et les intérêts sont totalement exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux. Pour comparer avec un produit fiscalisé, il faudrait un placement qui rapporte environ 2,19% brut pour obtenir le même rendement net après le PFU de 31,4%.
Le LDDS
🌱 LDDS — Fiche d'identité
Le Livret de Développement Durable et Solidaire fonctionne exactement comme le Livret A : même taux, même exonération fiscale, même garantie de l'État. Seul le plafond diffère : 12 000€ au lieu de 22 950€. Les fonds servent en théorie à financer des projets écologiques et solidaires.
Capacité totale Livret A + LDDS
→ 524€/an à 1,5%
→ 1 049€/an à 1,5%
La question à te poser : est-ce que tu as besoin de garder autant en disponibilité immédiate, ou est-ce qu'une partie pourrait être mieux placée ailleurs ?
4. Le LEP — le livret que tout le monde oublie
⭐ LEP — Fiche d'identité
Si tu es éligible et que tu n'as pas de LEP, c'est probablement l'information la plus importante de cet article. Le Livret d'Épargne Populaire rapporte 2,5% net depuis février 2026 — un point de plus que le Livret A, totalement exonéré d'impôt, avec un capital garanti par l'État.
Et pourtant, la Banque de France estime qu'environ 8 millions de Français éligibles n'en ont pas.
Qui peut en ouvrir un ?
Le LEP est réservé aux ménages dont le revenu fiscal de référence (RFR) ne dépasse pas certains plafonds. C'est le chiffre qui figure sur ton avis d'imposition. Pour 2026 :
| Parts fiscales | Plafond RFR (métropole) |
|---|---|
| 1 part | 23 028€ |
| 1,5 parts | 29 176€ |
| 2 parts | 35 329€ |
| 2,5 parts | 41 475€ |
| 3 parts | 47 623€ |
Si tu es étudiant, salarié à temps partiel, jeune actif, ou si tu as des revenus modestes, il y a de fortes chances que tu sois éligible. Vérifie ton dernier avis d'imposition — ça prend 30 secondes.
La différence concrète
100€ de différence par an, sans rien faire de plus, sans aucun risque supplémentaire. Même liquidité, même garantie, même exonération fiscale.
5. Les super livrets — le piège fiscal
🎁 Super livrets — Fonctionnement
Les livrets boostés (ou super livrets) sont proposés par les banques en ligne avec un taux promotionnel élevé pendant quelques mois, puis un taux standard plus bas ensuite. Le piège, c'est la fiscalité : contrairement au Livret A et au LEP, les intérêts sont soumis au PFU de 31,4%.
Le calcul que les banques ne font pas pour toi
Phase promo : 4% brut − 31,4% PFU = 2,74% net (pendant 3 mois)
Phase standard : 1,5% brut − 31,4% PFU = 1,03% net (pendant 9 mois)
Rendement réel moyen sur 1 an : (2,74% × 3/12) + (1,03% × 9/12) = ~1,46% net
Le Livret A à 1,50% net fait mieux que ce super livret à "4% promo".
Les super livrets sont utiles dans un cas précis : tu as besoin de garer une somme temporairement, en attendant de la placer ailleurs. Un parking de trésorerie. Pour une stratégie d'épargne long terme, il y a mieux.
6. Les comptes à terme
🔒 Compte à terme — Fiche d'identité
Le compte à terme (CAT), c'est un placement où tu bloques une somme pendant une durée définie — 6 mois, 1 an, 2 ans, 3 ans — en échange d'un taux garanti fixé à l'avance. Si tu retires avant l'échéance, tu perds tout ou partie des intérêts.
Des plateformes comme Raisin permettent d'accéder à des comptes à terme de banques européennes (Klarna, etc.) avec des taux parfois plus élevés — jusqu'à 3,95% brut sur un an.
Pourquoi ouvrir un CAT maintenant ?
La BCE continue de baisser ses taux directeurs. Si cette tendance se poursuit, les taux des comptes à terme vont baisser aussi dans les prochains mois. En ouvrant un CAT maintenant, tu verrouilles un taux garanti avant que les taux ne descendent plus. C'est ce qu'on appelle "cristalliser un taux".
7. Les fonds euros en assurance-vie
📋 Fonds euros — Fiche d'identité
Le fonds euros est un support d'investissement accessible via un contrat d'assurance-vie. Le capital est garanti par l'assureur (pas par l'État). Les intérêts sont définitivement acquis chaque année grâce à l'effet cliquet.
En 2025, les meilleurs fonds euros ont dépassé 4% nets de frais de gestion. Certains fonds boostés affichent même des performances proches de 5%, mais sous conditions (investir une partie en unités de compte non garanties).
L'idée reçue à corriger
Conseil : ouvre un contrat le plus tôt possible, même avec 100€, pour faire courir le compteur des 8 ans.
Attention aux frais
Certains contrats en banque traditionnelle facturent des frais d'entrée de 2 à 3% — sur 10 000€ versés, 200 à 300€ disparaissent immédiatement. Privilégie les contrats en ligne sans frais d'entrée (Linxea, Lucya, etc.). Les frais de gestion annuels tournent autour de 0,5 à 0,75%.
8. Les 3 erreurs à éviter
Un compte courant rapporte 0%. Chaque euro qui dort dessus perd de la valeur à cause de l'inflation. Même un simple virement vers un Livret A fait la différence.
8 millions de Français éligibles passent à côté du meilleur rendement garanti de France. Vérifie ton avis d'imposition — 30 secondes suffisent.
C'est un mythe. Et chaque année que tu attends, c'est une année de perdue pour la fiscalité avantageuse. Ouvre un contrat avec 100€ aujourd'hui.
9. Comparatif chiffré : 20 000€ sur chaque support
| Produit | Gain net / an | Disponible | Fiscalité |
|---|---|---|---|
| Fonds euros AV (3%) | ~600€ | Oui | Avantageuse après 8 ans* |
| LEP (2,5%) | 250€ max** | Oui | 0% |
| CAT (3,5% brut) | ~480€ | Non | PFU 31,4% |
| Livret A (1,5%) | 300€ | Oui | 0% |
| Super livret (4% promo) | ~290€ | Oui | PFU 31,4% |
* Hors fiscalité en cas de retrait — ** Plafonné à 10 000€
10. Récap — Tous les taux en juin 2026
| Produit | Taux | Fiscalité | Liquidité | Garantie |
|---|---|---|---|---|
| Livret A / LDDS | 1,5% net | 0% | Totale | État |
| LEP | 2,5% net | 0% | Totale | État |
| Super livrets | 3-4,5% brut* | PFU 31,4% | Totale | FGDR 100k€ |
| Comptes à terme | 3-3,65% brut | PFU 31,4% | Bloqué | FGDR 100k€ |
| Fonds euros AV | 2,5-4%** | AV (→ 8 ans) | Disponible | FGAP 70k€ |
* Taux promo temporaire puis retombe à 1-2% brut — ** Net de frais de gestion, variable selon contrat
Il n'y a pas de solution unique. Chacun a une situation différente, des projets différents, un besoin de liquidité différent. L'important, c'est de comprendre les outils à ta disposition et de faire un choix éclairé plutôt que de tout laisser au même endroit par habitude.
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